En règle générale, les primes d’assurance pour les bâtiments en acier sont systématiquement inférieures à celles des autres structures construites avec des matériaux traditionnels tels que le bois ou la brique. Voyons pourquoi.
Les facteurs qui déterminent les primes d’assurance
Lorsque les compagnies d’assurance fixent leurs tarifs pour l’assurance des bâtiments, elles tiennent compte de plusieurs éléments. Ces éléments permettent de déterminer le risque de dommages à la structure. Si les risques de dommages sont jugés faibles, les primes le seront également. Les facteurs qui influencent votre risque sont les suivants :
- Âge – L’âge du bâtiment.
- Zone – La taille du terrain, la qualité de la terre et le marché immobilier local.
- Utilisation commerciale – Si le bâtiment est utilisé à des fins commerciales et, dans l’affirmative, si des produits chimiques ou des machines sont utilisés.
- Potentiel d’endommagement – Probabilité d’endommager les conditions naturelles de la zone.
- Matériaux et structure – La solidité et la résistance aux dommages des matériaux et du système de construction.
- Occupation – Combien de personnes vivent ou travaillent régulièrement dans ce bâtiment ?
- Dispositifs de sécurité – L’ajout de détecteurs de fumée, d’extincteurs automatiques, de sorties de secours, etc.
- Taille – Taille de la structure.
L’impact de la classification des bâtiments
Il existe six catégories de bâtiments dans lesquelles une structure peut être classée. Chaque classification a un impact sur les taux d’assurance pour ce bâtiment.
- Classification 1 : Charpente – Les structures en bois et en matériaux composites entrent dans cette catégorie. Elles sont plus susceptibles de s’effondrer ou de brûler, et les primes d’assurance sont les plus élevées de toutes les classifications.
- Classification 2 : Maçonnerie jointive – Ces structures utilisent du béton en plus du bois. Il en résulte une meilleure résistance au feu et une structure plus solide, ce qui se traduit par des primes inférieures d’environ 5 % à celles des bâtiments de la catégorie 1.
- Classification 3 : Incombustible – Les bâtiments de cette classification ont des murs extérieurs faits de matériaux incombustibles. Les bâtiments préfabriqués en acier de faible hauteur entrent souvent dans cette catégorie. Les primes d’assurance peuvent être jusqu’à 30 % inférieures à celles de la classification 2. L’ajout de mesures de sécurité incendie, telles que des gicleurs et des alarmes, peut contribuer à réduire davantage les primes d’assurance.
- Classification 4 : Maçonnerie incombustible – Cette classification comprend les bâtiments dont le mur extérieur est en béton ou en briques. Les grands bâtiments commerciaux Les grands bâtiments commerciaux et industriels, qui comportent souvent plusieurs niveaux, font partie de cette classification. Les coûts d’assurance peuvent être inférieurs à ceux des bâtiments de la classification 3, mais les coûts de construction initiaux sont également plus élevés.
- Classification 5 : Modifié ignifuge – Il s’agit de structures à plusieurs étages qui sont souvent utilisées par de nombreuses personnes, telles que les immeubles de bureaux, les immeubles de grande hauteur et les centres commerciaux. La construction du bâtiment ajoute des matériaux et des méthodes d’ignifugation supplémentaires et peut donner lieu à des taux d’assurance moins élevés que ceux des classifications 1 à 4.
- Classification 6 : résistant au feu – Semblable à la classification 5, mais avec davantage de matériaux de prévention des incendies et de méthodes de construction. Les coûts de construction sont souvent les plus élevés et les taux d’assurance sont légèrement supérieurs à ceux de la classification 5.
Pourquoi l’assurance des bâtiments métalliques est-elle moins élevée ?
Une prime d’assurance est principalement basée sur le coût de remplacement d’une structure, en plus d’autres facteurs. Si votre structure est plus résistante aux dommages, le risque pour la compagnie d’assurance est moindre, ce qui fait baisser vos primes. Si votre bâtiment est également économique à construire, le coût de son remplacement sera moins élevé, ce qui réduira encore vos primes. Un bâtiment en acier est structurellement stable, résistant au feu, à la moisissure et aux parasites. Cela contribue à réduire les primes. En outre, comme la construction d’une structure en acier coûte souvent moins cher que celle d’une structure en matériaux traditionnels, le coût de son remplacement est moins élevé, ce qui contribue à réduire encore davantage les primes d’assurance.
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